A（相談者）： ねえ、ちょっと聞いてよ。子どもの塾代とか習い事の月謝を見てるとさ、毎月全然お金が残らないの。「大学の学費どうしよう…」って焦るんだけど、そればっかり気にしてたら今度は自分たちの老後資金がほとんど手つかずでさ。将来大丈夫かなって不安になってきた。
B（アドバイザー役）： あるあるだよね。子育て中はどうしても子どもの教育を優先しがちだし、気づいたら老後の準備が後回しになっちゃうこともあるよ。
A： そろそろ本気でお金のこと考えなきゃと思って調べたんだけどさ……NISAとかiDeCoとか学資保険とか、選択肢が多すぎて一歩も動けないの。「結局どれが一番いいの！？」ってパニック。
B： あはは、最初はそこで止まりやすいよね。でもね、大事なのは「どの制度が一番お得か」だけで考えないことなんだ。まず考えたいのは、「そのお金、いつ使うの？」っていう時期の整理だよ。
A： 使う時期？
B： そう。例えば、高校や大学の学費って、ある程度時期を見通して準備したいお金でしょ？元本割れの可能性がある投資だけに頼りすぎると、いざ必要になったときに値下がりしている可能性もある。
だから、預貯金や学資保険なども含めて、必要な時期に合わせて準備方法を考えたいよね。
A： 確かに！払うタイミングで大きく値下がりしてたら困るもんね。
B： そうそう。逆に老後資金は、教育費よりも先の将来に向けて準備するお金。だからこそ、長い時間をかけて準備できる老後資金では、NISAやiDeCoなどを検討する方法もあるんだ。
A： なるほど。「教育費」と「老後資金」をごちゃ混ぜにしないで、使う時期ごとに分けて考えるってことか。
B： その通り。難しい投資の知識を詰め込む前に、まずは自分たちの足元を整理するのが先だよ。
- これから教育費が大きくなりそうな時期をざっくり把握する
- 毎月の家計や固定費、習い事代などを確認する
- 教育費と老後資金に、毎月いくらなら無理なく回せるか考える
金融庁も、収入や支出を把握してライフプランを考えたうえで、資産形成を検討することを案内しているよ。
A： 言ってることは分かるんだけど……いざ自分で「老後いくら必要？」「毎月いくらなら回せる？」って計算しようとすると、全然数字が出せなくて挫折しそう。
B： 自力で全部やろうとすると頭パンクするよね。そういうときは、プロに相談するのもひとつの方法だよ。例えば、年金や貯蓄について無料相談できる「ガーデン」とかね。
A： ガーデン？どんなことを相談できるの？
B： 例えば、ねんきん定期便などを見ながら、将来もらえる年金額や不足額を試算したり、NISAやiDeCoなどの資産運用について相談したりできるよ。
さらに、投資に回すお金を作るために、保険料や通信費などの固定費を見直して、家計全体を整理する相談もできるんだって。
A： へえ！「投資を始める」だけじゃなくて、そもそもの家計から見てもらえるんだ。
B： そうそう。老後資金って、いきなりNISAやiDeCoの話をするより、まず「今いくら使っていて、将来いくら必要なのか」を整理するほうが分かりやすいからね。
A： でもさ、ちょっと気になるんだけど……。こういうお金の相談って、無料って逆に怪しくない？ あとから高い料金がかかったりしないの？
B： そこは気になるよね（笑）。でも、無料で相談できるのにはちゃんと理由があるよ。ガーデンは、相談者から相談料をもらうのではなく、提携先への紹介などを通じてサービスが成り立っているんだ。
A： ああ、なるほど。だから私たちは無料で相談できるってことね。
B： そうそう。公式サイトでも相談は無料で、オンラインにも対応してるよ。だから「無料なのはなんで？」って仕組みが分かれば、少し気軽に利用しやすいよね。
A： それなら、まず話を聞いてみるのはアリかも。
B： うん。ただ、誰でも利用できるわけではなくて、未成年・学生・無職の人などは対象外になる条件があるから、申し込む前に公式サイトの利用条件は確認しておこうね。
A： なるほど。うちは共働きだから、その点は大丈夫そうだね。じゃあ、とりあえずNISA！って始める前に、まず自分たちの家計を整理してみるってことか。
B： そうそう。
「教育費はいくら必要？」
「老後はいくら準備したい？」
「毎月いくらなら無理なく続けられる？」を一度整理してみる。
自分たちだけでは難しいなら、無料相談でプロに話を聞きながら、わが家のお金の流れを整理していくのもひとつの方法だよ。
A： よし、まずは家計の棚卸しから始めてみようかな。
B： それがいいと思う！将来のお金のことがモヤモヤしているなら、まずは「何が分からないのか」を整理するところから始めてみよう。